陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司勇?lián)r(nóng)戶耕地守護(hù)重任

“陽光農(nóng)險(xiǎn)通過開展大商所‘保險(xiǎn)+期貨’項(xiàng)目，為黑龍江省和北大荒集團(tuán)擴(kuò)種大豆工作提供了更好的風(fēng)險(xiǎn)保障，充分發(fā)揮了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障國家糧食安全的穩(wěn)定器作用。”5月27日，陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司在大連商品交易所公布的2022年“大商所農(nóng)保計(jì)劃”大豆振興項(xiàng)目立項(xiàng)中，承辦了4個(gè)項(xiàng)目，陽光農(nóng)險(xiǎn)副總經(jīng)理?xiàng)顟c華告訴筆者，“這次‘大商所農(nóng)保計(jì)劃’共在全國8個(gè)省立項(xiàng)14個(gè)項(xiàng)目，其中黑龍江省有5個(gè)項(xiàng)目，陽光農(nóng)險(xiǎn)就占據(jù)了4個(gè)?！?/span>

在此次公布2022年“大商所農(nóng)保計(jì)劃”大豆振興項(xiàng)目之前，大商所發(fā)布了《關(guān)于2022年“大商所農(nóng)保計(jì)劃”項(xiàng)目申報(bào)的通知》，明確2022年“保險(xiǎn)+期貨”大豆項(xiàng)目申報(bào)要求，陽光農(nóng)險(xiǎn)積極參與項(xiàng)目申報(bào)，主動(dòng)優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品方案，將大豆收入保險(xiǎn)的保障程度提高至每畝774元。

開展“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目，累計(jì)為農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障32.5億元

自2016年以來，中央一號(hào)文件已經(jīng)連續(xù)7年提及“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目，陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司也連續(xù)7年開展“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目。

2019年，受臺(tái)風(fēng)影響，海倫市豆農(nóng)李會(huì)杰種植的100畝大豆受災(zāi)嚴(yán)重，再加上大豆價(jià)格下滑，李會(huì)杰面臨著收入損失。當(dāng)年，陽光農(nóng)險(xiǎn)在海倫市開展了“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目試點(diǎn)工作，總計(jì)承保152.96萬畝，涉及23個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，李會(huì)杰種植的大豆也在承保范圍之內(nèi)。

“災(zāi)情這么重，豆價(jià)又跌了，但是我卻得到了保險(xiǎn)賠償?shù)?600多元。”因?yàn)閰⑼妒杖氡ｋU(xiǎn)，讓李會(huì)杰避免了更大的經(jīng)濟(jì)損失。

陽光農(nóng)險(xiǎn)在海倫市的“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目試點(diǎn)工作，總保費(fèi)6730萬元，為5.5萬戶次提供風(fēng)險(xiǎn)保障7.6億元。這一項(xiàng)目的推廣保障了豆農(nóng)的利益，也為大豆生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)“擴(kuò)面、增產(chǎn)、提質(zhì)、綠色”的目標(biāo)打下了良好的基礎(chǔ)。

自2016年以來，趙光農(nóng)場已經(jīng)連續(xù)5年參加陽光農(nóng)險(xiǎn)“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目，第六管理區(qū)農(nóng)戶王士友告訴筆者：“今年，我第一時(shí)間就把種植的900多畝大豆都參保了，收入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)既能保證產(chǎn)量又能保證收入，讓我種地種得安心?！?/span>

2021年，陽光農(nóng)險(xiǎn)在北安分公司進(jìn)行“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目試點(diǎn)工作，總計(jì)承保50萬畝，涉及趙光、紅星和建設(shè)3個(gè)農(nóng)場，總保費(fèi)3726萬元，為8000戶次提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.7億元。雖然當(dāng)年北安分公司整體年景較好，加上豆價(jià)上漲，農(nóng)戶的整體收入均比較理想，但陽光農(nóng)險(xiǎn)沒有放松查勘工作，工作人員積極深入豆地查看災(zāi)情，并及時(shí)給予農(nóng)戶保險(xiǎn)理賠，共計(jì)支付保險(xiǎn)賠款398萬元，涉及理賠面積17萬畝。

截至2021年底，陽光農(nóng)險(xiǎn)共與15家期貨公司合作，在黑龍江省17個(gè)農(nóng)場、3個(gè)縣市開展了18個(gè)農(nóng)產(chǎn)品“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目，包括12個(gè)收入保險(xiǎn)項(xiàng)目、6個(gè)價(jià)格保險(xiǎn)項(xiàng)目。項(xiàng)目總計(jì)承保面積510萬畝，累計(jì)為農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障32.5億元。

金融工具聯(lián)動(dòng)建立金融支農(nóng)綜合體系，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目的開展，尤其是價(jià)格保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，進(jìn)一步提高了參保農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)保障程度，推動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向“保價(jià)格、保收入”轉(zhuǎn)型，防范自然災(zāi)害和市場變動(dòng)雙重風(fēng)險(xiǎn)的能力得到了提升，為今后大范圍開展收入保險(xiǎn)工作奠定了基礎(chǔ)。

2020年，陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司繼續(xù)在海倫市試行大豆的收入保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，總計(jì)承保110萬畝。面對(duì)復(fù)雜的災(zāi)情，陽光農(nóng)險(xiǎn)通過高精度遙感定期監(jiān)測、手機(jī)APP實(shí)地定點(diǎn)抽查與校驗(yàn)、分級(jí)采點(diǎn)計(jì)算損失率等方式進(jìn)行定損，理賠面積90.62萬畝，理賠戶次2.82萬戶次，賠款金額3284.16萬元。在糧食市場動(dòng)蕩、自然災(zāi)害侵襲的雙重壓力下，有效鞏固了海倫市脫貧成果。

在本次試點(diǎn)項(xiàng)目中，平均保額由2019年的每畝482.8元提升至每畝518.07元，平均費(fèi)率由2019年的9.14%降至9.07%，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶種植大豆降本增效的目的。農(nóng)戶參與收入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性有了大幅改善，自繳保費(fèi)比例較2019年顯著增加。同時(shí)，本次項(xiàng)目還將部分土地托管面積納入保險(xiǎn)范圍，為托管豆農(nóng)提供保障。

依靠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本盤，通過“保險(xiǎn)+期貨”模式，活躍了期貨市場，增加了各類農(nóng)業(yè)主體的期貨意識(shí)，間接推動(dòng)了農(nóng)村信用體系建設(shè)，為發(fā)展“全程托管服務(wù)+保險(xiǎn)+銀行+訂單農(nóng)業(yè)+期貨”的綜合模式起到了有效的銜接與過渡作用。

今年，陽光農(nóng)險(xiǎn)獲得“大商所農(nóng)保計(jì)劃”大豆振興項(xiàng)目的4個(gè)項(xiàng)目，分別在北大荒集團(tuán)牡丹江、北安、九三分公司和佳木斯市樺川縣開展，預(yù)計(jì)承保面積79萬畝，申請(qǐng)大商所補(bǔ)貼1300萬元，較傳統(tǒng)種植成本保險(xiǎn)提高風(fēng)險(xiǎn)保障2.4億元，有助于穩(wěn)定豆農(nóng)收入，提高種植積極性。

以“保險(xiǎn)+期貨”為切入點(diǎn)和突破方向，不斷拓展服務(wù)

目前，陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目試點(diǎn)保費(fèi)來源高度依賴大商所的補(bǔ)貼資金。如果沒有此項(xiàng)補(bǔ)貼，農(nóng)戶自交保費(fèi)會(huì)有困難，若想大規(guī)模市場化推廣，需拓展保費(fèi)來源，制定相應(yīng)的補(bǔ)貼政策。

與保費(fèi)來源同樣，陽光農(nóng)險(xiǎn)面臨著期貨市場規(guī)模問題。我國玉米、大豆等期貨市場還處于發(fā)展階段，容量、交易量有限，無法承受過大規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品入場，因此還不具備完全市場化條件。預(yù)計(jì)我國“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目的規(guī)模會(huì)先增加，待達(dá)到與我國農(nóng)產(chǎn)品期貨市場規(guī)模相適應(yīng)后，最終兩者將同步發(fā)展。

“保險(xiǎn)+期貨”在本質(zhì)上是由保險(xiǎn)和期貨兩部分組成。兩者關(guān)聯(lián)之處在于收入保險(xiǎn)、價(jià)格保險(xiǎn)的承保約定價(jià)格、理賠結(jié)算價(jià)格是根據(jù)期貨市場價(jià)格確定的；保險(xiǎn)公司參與場外衍生品交易的權(quán)利金，主要來源于大商所提供的保費(fèi)補(bǔ)貼；保險(xiǎn)公司參與衍生品交易，應(yīng)當(dāng)根據(jù)提供保險(xiǎn)產(chǎn)品開展的實(shí)際情況以及保險(xiǎn)公司自身的發(fā)展戰(zhàn)略和總體規(guī)劃，綜合衡量現(xiàn)階段的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，審慎評(píng)估參與衍生品交易的能力，科學(xué)決策參與衍生品交易的廣度和深度。

下一步，陽光農(nóng)險(xiǎn)將積極爭取獲得更多試點(diǎn)項(xiàng)目和資金支持，聯(lián)合地方政府自籌資金開展商業(yè)化試點(diǎn)。在推動(dòng)“保險(xiǎn)+期貨”模式創(chuàng)新方面，陽光農(nóng)險(xiǎn)將進(jìn)一步探索完善和優(yōu)化“保險(xiǎn)+期貨+N”模式，探索拓寬保費(fèi)來源，推動(dòng)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，大力支持農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)增收。同時(shí)，陽光農(nóng)險(xiǎn)將繼續(xù)做好期貨市場宣傳培訓(xùn)工作，不斷加大“保險(xiǎn)+期貨”有效做法的推廣力度，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保障作用。